سبتمبر 2011 ندوة جمعية رجال الاعمال المصريين

المحتويات البنك الأهلي في سطور لماذا الاهتمام بالمشروعات الصغيرة والمتوسطة. الخطوط والبرامج المتاحة بالبنك الاهلى المصرى.

البنك الأهلي فى سطور سجل تجارى رقم (1) أجمالي المركز المالي 323 مليار جم فى 2010/12/31 اجمـالى التوظيفات 163 مليار جم اجمالى الودائع 247 مليار جم عدد الفروع 243 فرع بخلاف 169 مكتب يوجد 6 وحدات خارجية (نيويورك، لندن، جنوب افريقيا، الصين، الامارات، اثيوبيا) عدد المراسلين يبلغ نحو 1106 مراسل

4 لماذا الاهتمام بالمشروعات الصغيرة التوجه نحو الاصلاح الاقتصادى وآثارة. متوسط معدل البطالة، ومتوسط معدل الفقر. يمثل ما سبق خطر يهدد الأمن والاستقرار الاجتماعى والاقتصادى. ضخ الاستثمارات هو علاج المشكلة ولكن ضخها للمشروعات الكبيرة يحل المشكلة على مستوى الدولة وليس على مستوى الافراد الفقراء والمتعطلين حيث ان فرصة العمل للمشروع الصغير تكلف فى المتوسط حوالى 15 ألف جم بينما ذات الفرصة تكلف 100 ألف جم للمشروع الكبير وتزيد أو تنخفض النسبة حسب التكنولوجيا المطبقة. يكمن حل المشكلة فى تشغيل الموارد البشرية المتعطلة وتحقيقها لدخول تكفى الاحتياجات. تساهم بنسبة مؤثرة فى الناتج المحلى وكذا التوظيف على المستوى القومى. وسيلة فعالة لإعداد جيل جديد من رجال الأعمال. تساعد على تخفيض المخاطر الائتمانية من خلال توزيع محفظة القروض على اكبر عدد من العملاء والأنشطة المختلفة.

الخطوط والبرامج الائتمانية المتاحة بالبنك الأهلى خط بنك التنمية الأفريقي القرض الايطالي الميسر قرض الوكالة الفرنسية للتنمية برنامج الأهلي لتمويل المشروعات الصناعية الصغيرة الصندوق الاجتماعي للتنمية مشروع مكافحة التلوث الصناعي اتفاقية الالتزام البيئي صندوق دعم الابحاث الزراعية برنامج الخدمات البيطرية اتفاقية التجارة العربية

خط بنك التنمية الافريقى القطاعات المسموح بتمويلها من الخط : المشروعات العاملة فى مجال النسيج ومواد البناء والمنتجات الغذائية والتعدينية والهندسية وتصنيع الأخشاب والسياحة. الفائدة والعمولات : العملة الأجنبية: 2% فوق سعر (الليبور/ اليوريبور). العملة المحلية: متوسط سعر الكوريدور + 1% (بحد أدنى 12%) + عمولة 0.05% شهرياً. فترتى السماح والسداد : وفقاً والتدفقات النقدية وبحد اقصى 7 سنوات. الحد الأقصى للقرض: الحد الاقصى للتسهيلصافى أصول المشروع 80%حتى 1.3 مليون $ 67% بحد اقصى 6 مليون $حتى 12 مليون $ 50% بحد اقصى 15 مليون $حتى 40 مليون $

القرض الايطالي الميسر الغرض من القرض: تمويل شراء المعدات ايطالية الصنع. عملة الإقراض : اليورو ويتم السداد بالمعادل بالجم (يمكن الحصول على 20% من القرض للعمليات المحلية بالجم). المشروعات المستفيدة : المشروعات المصرية الايطالية، الابتكارات التكنولوجية، الانتاج النظيف، الانتاج الموجه للتصدير، مشروعات تطوير التكنولوجيا. حدود التمويل: 2 مليون يورو وبحد أدنى 150 ألف يورو. سعر العائد: 60 % من سعر الخصم المعلن من البنك المركزى المصرى (حالياً 8.5%) ويزاد السعر الى 70% من سعر الخصم للمشروعات المصرية + عمولة 01.5% شهرياً فترتى السماح والسداد: وفقا والتدفقات النقدية للمشروع وبحد أقصى 10 سنوات متضمنه 3 سنوات فترة سماح.

القرض المقدم من الوكالة الفرنسية للتنمية المشروعات المستفيدة : عملاء المشروعات الصغيرة والمتوسطة اللذين تتراوح متوسط ايراداتها خلال الثلاث سنوات الاخيرة ما بين مليون إلى 40 مليون جم ولا يزيد عدد العمالة بها عن 250عامل. عملة الاقراض: الجنيه المصري أو الدولار أو اليورو. حدود التمويل: –الحد الأقصى للتسهيل 3 مليون يورو أو ما يعادله. –الحد الأدنى للتسهيل 100ألف يورو أو ما يعادله. سعر العائد: –بالعملة الاجنبية : ليبور /يوريبور 6شهور + هامش 2% بدون عمولة. –بالعملة المحلية : متوسط سعرى الكوريدور + هامش 2% + عمولة 1.5 ‰ شهرياً. فترتى السماح والسداد: حسب التدفقات النقدية للمشروع بحد أدنى 4 سنوات وبحد أقصى 7 سنوات شاملة السماح.

برنامج الاهلى لتمويل المشروعات الصناعية الصغيرة المشروعات المستهدفة : المشروعات الصناعية والتى لا تتجاوز التكاليف الاستثمارية لها 10 مليون جم والحد الأقصى للإيراد السنوى للمشروع 15 مليون جم. حدود التمويل : 5 مليون جنية. سعر العائد: بالاضافة الى نصف العمولات على اعلى رصيد مدين خلال الشهر ( 0.75% ) فترتى السماح والسداد : وفقا والتدفقات النقدية والمشروع بحد أقصى 7 سنوات. من مليون حتى 5 مليون جمحتى مليون جمبيان متوسط الكوريدور + 1% (12.5%)متوسط الكوريدور + 1% (12%)حتى عامين متوسط الكوريدور + 2% (13%)متوسط الكوريدور + 1.5% (12.5%)من 2 : 5 سنوات متوسط الكوريدور + 2.5% (13.5%) متوسط الكوريدور + 2% (13%)اكثر من 5 سنوات

الصندوق الاجتماعى للتنمية الغرض من التمويل: تمويل رأس المال العامل و/أو شراء آلات ومعدات و/أو بناء وتشطيب مقر النشاط. المشروعات المستهدفة: كافة المشروعات التى تعمل فى المجالات الاقتصادية (تجارية، صناعية، خدمية، زراعية، اخرى) حدود التمويل : حتى 2 مليون جم. سعر العائد: فترتى السماح والسداد: وفقاً والتدفقات النقدية للمشروع بحد أقصى 5 سنوات شامله فترة سماح حدها الاقصى سنه. الضمانات: –التامين بنسبة 80% من الرصيد المدين لدى الجمعية المصرية للتأمين التعاونى (فروع بحرى)، وباقى الفروع لدى الشركة المصرية للتأمين التكافلى. –الحصول الضمانات الشخصية المناسبة. سعر العائد (بسيط)مساهمة المقترضنوع المشروعقيمة القرض 10% -جديدحتى 250 ألف جم 15%قائم 25%جديداكثر من 250 ألف حتى 2 مليون جم 25%قائم

مشروع مكافحة التلوث الصناعى الغرض: مساعدة المشروعات الصناعية القائمة على التوافق بيئياً بالتعاون مع جهاز شئون البيئة المشروعات المستهدفة: كافة المشروعات الصناعية القائمة العاملة بالقاهرة الكبرى والاسكندرية. الحد الأقصى للتمويل 15 مليون $ أو ما يعادله والحد الادنى 100 ألف $ ولايستخدم التمويل فى المبانى والانشاءات ودفع الجمارك. يقدم التمويل بنسبة تصل لنحو 90% من اجمالى تكلفة المشروع الممول. السداد: وفقاً والتدفقات النقدية للمشروع بحد أدنى 5 سنوات متضمنة سنه سماح وبحد أقصى 8 سنوات متضمنة سنتان سماح. يتم تقديم منحه بنسبة 20% من قيمة التمويل الممنوح يتحملها البنك الأهلى بشرط : –استخدام القرض فى الغرض المخصص من اجله. –الالتزام بشروط القرض بما فيها الانتظام فى السداد. –إصدار الشهادات اللازمة من جهاز شئون البيئة تفيد خفض التلوث. سعر العائد: –العملة الأجنبية: ليبور/ يوريبور 6شهور+ هامش 2: 3%. –العملة المحلية: متوسط سعرى الكوريدور + هامش 2: 3%.

اتفاقية الالتزام البيئى الغرض: المساهمه فى تمويل شراء الالات والمعدات والاعمال الانشائيه والتركيبات والتصميمات اللازمة للمشروع وأية اغراض أخرى متعلقه بالالتزام البيئى للصناعة عدا ما يفرض من ضرائب أو جمارك. القطاعات المستهدفة: مشروعات القطاع الخاص المصرى العاملة فى قطاعات الصناعات الهندسية والمعدنية والنسيجية والغذائية والكيماوية والجلود والاثاث. قيمة التمويل: الحد الأدنى للتمويل 80 ألف جم، والحد الأقصى 3مليون جم، وفى حالة زيادة طلب التمويل عن الحد الأقصى يتم تقديمه من جانب البنك وبالاسعار والعمولات المعمول بها بالبنك. سعر العائد : 2.5% سنوياً وعمولة 01% شهرياً. فترتى السماح والسداد: فترة السداد حد اقصى 4 سنوات + 12 شهر فترة سماح. هيكل التمويل : مساهمة ذاتية للمشروع تتراوح ما بين 5 : 30%. التمويل المقدم للمشروع يتراوح ما بين 95 : 70%.

صندوق دعم الأبحاث الزراعية والتنمية الفئات المستهدفة: مشروعات القطاع الخاص وبصفة خاصة صغار المزارعين (من خلال الجمعيات التعاونية) والمنشأت الفردية والشركات وذلك لاقامة او توسيع وتحديث انشطتهم. المشروعات المستهدفة: قطاع الثروة الحيوانية ومنتجات الالبان, قطاع الاستزراع السمكى, قطاع البساتين, قطاع الدواجن وقطاع الرى والصرف الحقلى. الحد الاقصى للتمويل: –بالنسبة لمشروعات التسمين: 600 الف جنية للمشروعات الفردية, 1.2مليون جنية للشركة او الجمعية التعاونية. –بالنسبة لمشروعات الالبان: 1.2مليون جنية للمشروعات الفردية, 6مليون جنية للشركة او الجمعية التعاونية. –على ألا يزيد حجم التمويل الممنوح للفرد الواحد فى أكثر من قطاع عن 1.2 مليون جم وللجمعية أو الشركة الواحدة عن 12 مليون جم. سعر العائد : يتراوح ما بين 7.5% : 9.5% حسب اجل السداد متضمن هامش مصرفنا بواقع 3.5% بالاضافة الى العمولات العادية بواقع 0.1.5%. فترتى السماح والسداد : وفقا والتدفقات النقدية للمشروع وبحد اقصى 5 سنوات.

برنامج الخدمات البيطرية الغرض: تمويل الشركات, الجمعيات, الاطباء البيطرين العاملين فى مجال انتاج وتعبئة الادوية البيطرية, تصنيع الاعلاف, كل ما يتصل بحماية وتنمية الثرة الحيوانية. الحد الاقصى للتمويل: 500 الف جنية للشركات او الجمعيات التعاونية, 300 الف جنية للمشروعات الفردية. سعر العائد: يتراوح ما بين 6.5% : 8.5% حسب اجل السداد متضمنة هامش مصرفنا بواقع 3.5% بالاضافة الى العمولات العادية بواقع 0.15%. فترتي السماح والسداد: وفقا والتدفقات النقدية للمشروع وبحد اقصى 5 سنوات.

برنامج تمويل التجارة العربية الغرض: تمويل 100% من قيمة استيراد و تصدير السلع المؤهلة والخدمات المصاحبة لها. السلع المؤهلة: السلع التى يتم انتاجها او تصنيعها فى احدى الدول العربية من مواد اولية وعناصر انتاج اخرى ناشئة فيها او فى دولة عربية اخرى او تبلغ القيمة المضافة 40% فاكثر والسلع الرأسمالية والخدمات المصاحبة لها من دول غير عربية لدول عربية. سعر العائد: ليبور 6 شهور بالاضافة الى هامش يحدد حسب فترة الائتمان يتراوح ما بين 1.25 : 2.5% السداد: بحد اقصى 5 سنوات. رسوم الالتزام: 0.25% سنويا على ارصدة المبالغ التى تم تخصيصها ولم تسحب, مع تقاضى البرنامج رسما ثابتا لا يزيد عن 250$ على عمليات السحب التى لا تتجاوز 100 ألف دولار.

شكراً لسيادتكم لمزيد من الاستفسارات -سعد محى الدين حمدى القصاص محمد شوقى محمد حسنى