Bankenes fremtid Hvordan vil næringen se ut de nærmeste årene? Risør 30. april 2015 Idar Kreutzer, adm. direktør i Finans Norge

The Times They Are a-Changin’ Kilde: Bank of England, 17.02.2015 (en rekke underliggende kilder)

Kapitalmarkedene og finansnæringen er alltid i endring En finansnæring i endring Regulering Realøkonomi Teknologi og innovasjon

Realøkonomi - Internasjonalt USA Økt vekst (?) QE-program avsluttet i fjor Første renteheving nærmer seg Euro området Sårbar vekst, høy arbeidsledighet, lav inflasjon Meget ekspansiv pengepolitikk Hellas? Kina Redusert veksttakt Fra investeringer til konsum som vekstmotor Svakt boligmarked, høy foretaksgjeld og usikkerhet i kredittmarkedet gir bekymring Årsvekst i BNP (GDP) og fremskrivninger. Prosent Kilde: IMF, April 2015 4

Realøkonomi - Norge i dag Prisutvikling på råolje og aluminium Realøkonomi - Norge i dag Lave renter Stigende boligpriser Bekymring for husholdningenes gjeld Virkninger av oljeprisfall Moderat økning i registrert arbeidsledighet Arbeidsløse (AKU), registrerte arbeidsledige m/u tiltak. Sesongjustert, tremåneder glidende gjennomsnitt Utviklingen i boligpriser med ulike deflatorer Kilde: SSB, 26. mars 2015

Realøkonomi - Norge i morgen Store sprik i prognosene Fall i etterspørselen fra petroleumsnæringen Bedringen av konkurranseevnen gjennom kronesvekkelsen Ekspansiv penge- og finanspolitikk Behov for omstilling Etterspørsel fra olje- og gassvirksomheten. Prosent av BNP for Fastlands-Norge BNP Fastlands-Norge, prognoser, % vekst Kilde: SSB og Finansdepartementet, april 2015 Christian Hansen, analysesjef i Nordic Securities, E24 19.04.2015

Rentene… Kilde: Oslo Børs 12 mnd. siden 24.04.2015

Klima- og bærekraft

Innovasjon Ny varianter av tradisjonelle produkter Fokus på bærekraft Tilpasning til ny regulering Lave renter Fokus på bærekraft Grønne obligasjoner Finansiering av infrastruktur Stort behov for å finansiere vedlikehold og nybygging

Ny teknologi / digitalisering Forretning for nye aktører Eksempel: Crowdfunding Teknologiske muligheter

Paypal: 148 millioner kunder…

Bill Gates’ Annual Letter 2015 “Traditional banks cannot afford to serve the poor because of their costs. That's why 2.5 billion adults don't currently have a bank account.”

Samfunnsøkonomiske kostnader for betalingsformidling i prosent av BNP: Teknologi i finans Finansnæringen tok tidlig i bruk IT i egen produksjon i samhandling mellom banker i kundedialog Høy produktivitetsvekst Lang erfaring med digitalisering og samordning i Norge Samfunnsøkonomiske kostnader for betalingsformidling i prosent av BNP: 13 EU-land: 0,96 % Sverige: 0,68 % Danmark: 1,00 % Norge: 0,49 % Kilde: ECB, Norges Bank

Vellykket teknologiutvikling og anvendelse Papirbasert boliglånsprosess Tar 16 dager Omfatter 70 papirark Genererer 9 postforsendelser Digitalisert boliglånsprosess Tar 1-2 dager Ingen papirer Ingen postforsendelser Forbedring for kunde og bank

Regulering Tiltak for å sikre finansiell stabilitet høyt på internasjonal politisk agenda (G20) Nye EU-regler på hele finansområdet Virksomhetene, produktene Markedsplassene og øvrig infrastruktur Norsk regulering EU-regler gjennom EØS-avtalen Sentralt nasjonalt regelverk i endring Vil ha stor betydning for hvordan virksomhetene tilpasser seg

Norske banker godt posisjonert Finanstilsynet - Finansielt utsyn 22.04.2015

Driverne er ikke uavhengige av hverandre Regulering Real-økonomi Teknologi og innovasjon

Regulering vs. økonomisk aktivitet Usikkerhet om økonomisk utvikling og konsekvensene av strengere krav til soliditet, finansiering og likviditet EU: Mer vekt på tiltak for å gjenreise veksten Gradvis innfasing av nye krav, Juncker-plan, Capital Markets Union mv. Økonomisk vekst Implementering av ny regulering

Ny regulering utfordrer distribusjon Ny EU-regulering (PSD2) vil åpne tilgang til konti i bank for andre aktører Andre aktører vil etablere nye distribusjonskanaler mellom kunde og bank Innsamling kundedata Markedsføring/salg Problemstillinger: Sikkerhet Ansvarsforhold Betalingsformidlingen fortsatt mellom kundekonti i banker Bankene er godt plassert for å møte konkurransen Teknologi Forretnings- muligheter regulering Finansbedrift: Formuesoppbevaring Likviditets”kasse” Betalingsformidling 19

Finans Norges strategi Revisjon/gjennomgang våren 2015 Nye delstrategier: Strategi for kapitalmarkedsspørsmål Strategi for digitalisering Næringens felles strategi for arbeidet på betalingsformidlingsområdet 20

Strategi for digitalisering Klare prioriteringer Ønsket digitalisering i finansnæringen – hvilke tiltak gir raskt effekt med kontrollerbar ressursbruk? Samspill med andre næringer Hvordan kan finansnæringen samhandle med andre næringer? For eksempel innenfor e-faktura Deltar i bredt initiativ for standarder innen IT-sikkerhet og personvern Samspill med myndighetene Forvaltningens digitaliseringsprosjekt – hvordan kan finansnæringen bidra?

Bankenes fremtid? Realøkonomiske utfordringer Ny teknologi gir nye konkurrenter Tøff regulering Må være proaktive kostnadsorienterte fokusert på tillit “Then you better start swimmin' Or you'll sink like a stone For the times they are a-changin‘” Bob Dylan, 1964 Christoffer O. Hernes, direktør i SpareBank 1 Gruppen, E24 21.04.2015

Takk for oppmerksomheten