Pengekrav og konkurs - Dag 1 JUS102 – Kontrakts- og selskapsrett UMB 12. mars 2013 – ved advokat Hanne Storstein

Innledning - Fremstillingen 1. Oversikt - fellestemaer 2. Pengekrav 3. Enkeltforfølgning 4. Konkurs 5. Økonomisk kriminalitet 6. Avslutning

1. Oversikt 1.1 Læringskrav ”De sentrale reglene innen håndtering av pengekrav og materiell konkursrett.” Forståelse: Etablering og sikring av pengekrav Vilkår om åpning av konkurs samt omstøtelse Økonomisk kriminalitet Kjennskap: Næringsvirksomheters forhold til kreditorer og myndigheter Bortfall av pengekrav ved oppgjør og foreldelse Konkursprosessen og enkeltforfølgning

1.2 Fugleperspektiv Rettsområdenes karakter – privatrett og offentlig rett Fravikelighet Juridisk metode Rettskilder Avtale Lov Rettspraksis/ ulovfestede rettsregler

2. Pengekrav 2.1 Lover 2.2 Stiftelse og litt generelt om pengekrav 2.3 Factoring 2.4 Renter ved forsinket betaling 2.5 Bortfall og foreldelse av pengekrav

2.1 Lover Gjeldsbrevloven (gbl.) 17. februar 1939 nr 1 (fravikelig) Forsinkelsesrenteloven (rentel.)17. desember 1976 nr 100 Foreldelsesloven (fl.) 18.mai 1979 nr 18 Angrerettloven (angrel.) 21.desember 2000 nr 105 Panteloven 8. februar 1980 nr 2 Inkassoloven 13. mai 1988 nr. 26 Tvangsfullbyrdelsesloven

2.2 Stiftelse og litt generelt om pengekrav Hva er et pengekrav? Def.: ”krav på betaling av penger eller oppgjør på annen måte som kan likestilles med penger”, jf L&B Stiftelsen/ opprinnelsen til et pengekrav, og dermed dets gyldighet i utgangspunktet, ligger utenfor selve pengekravsretten

Kontraktsinngåelse eller -oppfyllelse, låneavtale, tjenesteutførelse, erstatningsbetingende handling osv Evt inkasso-varsel Erkjennelse eller innsigelser (f. eks. prisavslag) Tvangsfullbyrdelse etter utlegg/dom (Kontrakts-oppfyllelse) Dividende utbetaling Konkurs Selskap/ debitor Pengekrav Konkursvarsel Opphav/stiftelse Fakturering (betalingsopp-fordring) Forfall Mislighold Varsel om tvangsfull-byrdelse Fordringsanmeldelse i konkurs

Gjeldsbrevloven gir regler om forfall, oppgjør, motregning, regress, overdragelse osv – fravikelig Forfall av pengekrav Hvis ikke forfallstid er avtalt ”har skyldnaren rett til å betala so snart han vil. Han er skyldig til å betala straks kravsmannen seier frå”, jf gbl.§ 5 Utskutt forfallstid Ansvar Innsigelser, gbl.§ 1 Solidaransvar og regress, gbl. § 2

Oppfyllelse Overdragelse Hvor, hva gbl.§§ 3, 7 Hovedregelen er at et pengekrav kan overdras Innebærer at et pengekrav kan selges og pantsettes Skyldneren har innsigelser i behold Eksempel Kreditors ansvar – hovedregel ved overdragelse av fordringer er at overdrageren ikke påtar seg ansvar for betalingsvilje, kun ansvar for at kravet er til gbl.§ 10 bonitasansvar gbl.§ 9 veritasansvar

Angrerettsloven gir forbrukere rett til å angre kjøp av vare eller tjeneste som er inngått utenfor fast utsalgssted - 14 dager Opplysningsplikt Skjema

2.3 Factoring Panteloven § 4-10 Factoring ” avtale om avhendelse, avhendelse i sikringsøyemed eller pantsettelse av de enkle pengekrav på vederlag for varer eller tjenester som han har eller får i sin virksomhet” må avtales for alle kundefordringer under ett til en bank/ finansieringsselskap normalt mot å få ”forskuddsbetalt” på fordringene – 80 % får frigjort likviditet samtidig som kunden får fortsatt kreditt (inntil forfall) har eller får – også fremtidige fordringer mot ikke navngitte kunder rettsvern ved tinglysing i Løsøreregisteret ofte beløpsmessig begrensing

Bedriftens ansvar for fordringene Jf hovedregelen om overdragelse og skillet gbl.§ 9 veritasansvar gbl.§ 10 bonitasansvar ”luftig fakturering” selvskyldneransvar i factoringavtaler ubetalte fordringer til fradrag i utbetalingene til bedriften Innsigelser fordringer er som hovedregel omsettelige med mindre annet er avtalt, jf gbl.§ 27 om god tro hvis betaler innsigelser i behold ved overdragelse, jf § 25 motregningsrett i behold, jf § 26

Forholdet til avtale om kassekreditt Rettvern skyldneren skal få melding om overdragelsen iht gbl.§ 29, gjøres normalt ved påskrift på fakturaen fra fordringshaver factoringavtaler registreres imidlertid i løsøreregisteret, jf § 4-10 betydning ved konkurs Forholdet til avtale om kassekreditt factoringavtale kan erstatte behovet for en driftskreditt i næring (kassekreditt) kassekredittavtale, dvs en driftskonto som skal benyttes til alle inn- og utbetalinger til bedriften avtale om rådigheten over fordringene

2.4 Renter ved forsinket betaling Rente krever hjemmel i avtale eller lov må kreves Forsinkelsesrenteloven gir rett til rente ved forsinket betaling Forholdet til kontraktsrente slik som f.eks. lånerente Jf kjl.§ 71 og gbl.§ 6 Loven gjelder kun pengekrav Begrunnelse Rentetap - spekulasjon i utsatt betaling

Fravikelighet, men obs § 4 Størrelse Renten reguleres av Finansdept hvert halvår 1.januar og 1. juli og er p.t. 8,50 prosent p.a. Forsinkelsesrentekalkulator mm, se: www.forsinkelsesrente.no

Vilkår for forsinkelsesrente Avtalt forfallstidspunkt – ”ikke innfris ved forfall”, jf § 2 (1) 1.pkt, jf gbl.§§ 6 og 3 ”mottatt innen forfallsdato”, i næring: mottatt kreditors bank, i forbruker: oppdrag sendt til bank. Forsinkelse (kreditormora) – rente løper ikke Ikke avtalt forfallstidspunkt i forveien (påkrav) forfall samtidig som fremsettelse av skriftlig påkrav (faktura): rente løper fra 30 dager etter påkrav er sendt

Eksempel A fremsetter skriftlig krav om tilbakebetaling kjøpesum, prisavslag, erstatning. Rente løper fra forfallsdato angitt i kravet, eller fra kravet dersom det kreves forsinkelsesrenter. Hvis B bestrider kravet med rette, medfører det ikke forsinkelsesrenter. Hvis B bestrider kravet og tar feil, så må han betale kravet og forsinkelsesrenter. Førtidig forfall av låneforpliktelse – forsinkelsesrenter av hele forpliktelsen

Dekning av kostnader ved inndrivelse av krav – inkassoloven §§ 17 – 20 og inkassoloven § 8 Kan inndrive kravet selv eller overlate til inkassovirksomhet (f.eks. ifm factoring) Hva kan kreves dekket – se lovens §§ 17-20 Generalklausul § 8. God inkassoskikk (1) Inkassovirksomhet skal utøves i samsvar med god inkassoskikk. Det samme gjelder ved leilighetsvis inndriving for andre og ved inndriving av egne pengekrav. (2) Det er i strid med god inkassoskikk å bruke inkassometoder som utsetter noen for urimelig påtrykk, skade eller ulempe.

2.5 Bortfall og foreldelse av pengekrav oppgjør betaling motregning – en praktisk oppgjørsmåte som er i behold i konkurs Foreldelse Def.: ”Dersom kravshaver ikke innen en viss tid etter forfall tar skritt til å inndrive kravet, vil det bortfalle som foreldet”, jf L&B side 539.

Sammenlikn reklamasjonsfrister Særregler (lex specialis) Begrunnelse Pengekrav skal oppfylles innen en viss tid, bevis, forutberegnelighet, effektivitets- og oppgjørshensyn. Parallell: bortfall ved passivitet (annet enn pengekrav – f.eks. rettigheter knyttet til eiendom) Sammenlikn reklamasjonsfrister Særregler (lex specialis) Salgspant: panteloven § 3-21.

Hovedregler og særregler Foreldelsesfristens lengde ”Den alminnelige foreldelsesfrist er 3 år”, jf § 2 kundefordringer, kredittkjøp, kontraktskrav, erstatningskrav (dog § 9) Foreldelsesfristens utgangspunkt ”...den dag da fordringshaveren tidligst har rett til å kreve å få oppfyllelse” jf § 3 normalt: forfallstidspunktet – ved avtalt forfall eller når tidligst har rett til å fremsette påkrav, f.eks. kjøp/ tjenesteytelse, ytelse-mot-ytelse-prinsippet: når varen/ tjenesten er levert

Eksempel Særregler Tilleggsfrister alternativt når kravet er oppstått f.eks. misligholds- eller hevingskrav avhjelp og garantiarbeider - § 3 nr 4 Eksempel Særregler Tilleggsfrister forhindret eller uvitende om kravet - § 10 gir ett års tilleggsfrist

Fristavbrudd skyldnerens erkjennelse – ny frist av samme lengde, jf § 14 rettslige skritt § 15 ved forliksklage eller stevning tvangsforfølgning / utlegg § 17 konkurs ved fordringsanmeldelse innen frist § 18 avtale om forlengelse/ avbrudd/ suspensjon

Virkning Tapt retten til oppfyllelse, jf § 24 Alt tapt? Det er opp til skyldner å påberope foreldelse Motregningsrett ved ”konnekse krav” – i behold, jf gbl.§ 26 eks.: erstatningskrav i kontrakt når ikke betalt hele kontraktssummen