Startlån – åpner muligheter for flere til å eie egen bolig

Presentasjon om: "Startlån – åpner muligheter for flere til å eie egen bolig"— Utskrift av presentasjonen:

1 Startlån – åpner muligheter for flere til å eie egen bolig
Lindorff executive 27. og 28.mai 2010 Regiondirektør Guri Bergo Husbanken Region øst

2 Husbankens viktigste velferdspolitiske oppgaver
Bidra til å avskaffe fattigdom gjennom Økt bosetting av vanskeligstilte på boligmarkedet Økt forebygging og bekjempelse av bostedsløshet Økt boligsosial kompetanse i kommunene Økt boligsosial aktivitet i kommunene

3 Demografiske endringer – boligpolitiske utfordringer
Antall eldre øker kraftig Flere vanskeligstilte barn og unge Høy innvandring - mange flyktninger Økt press i storbyområder

4 Husbankens produkter Finansielle produkter Utviklingsprodukter
Kunnskapsprodukter

5 Husbankens finansielle produkter
Boliger tildelt gjennom/av kommunen Lån Boligtilskudd Investeringstilskudd (Bostøtte) Fremskaffe kommunalt disponerte utleieboliger

6 Husbankens finansielle produkter
Privatpersoner Eie bolig Leie bolig Opprettholde boforhold Tilpasse bolig Startlån Boligtilskudd Bostøtte

7 Bostøtte – det viktigste boligsosiale virkemiddelet
Det nye regelverket åpner for at alle med lave inntekter i forhold til boutgifter kan søke bostøtte Ordningen blir enklere og mer treffsikker ift. de som har de største behovene Økt bostøtte til barnefamilier og enslige vanskeligstilte Opp til nye mottakere over noe tid Noe reduksjon for mange pensjonister (særlig med formue) Bevilgningen økte til 3,6 mrd. kroner i 2010, mot 2,5 mrd. i 2008 Glåmdalen,

8 Startlån Behovsprøvd topplån som gjør det lettere for unge og vanskeligstilte å etablere seg Prioritert innenfor lånerammen Forvaltes av kommunene Kan gis til førstegangsetablering, reetablering, refinansiering og utbedring Kan kombineres med grunnlån, boligtilskudd og bostøtte

9 Flere fikk startlån i 2009 Husbanken lånte ut 4,5 mrd. kr til kommunene i 2009 mot 4 mrd. kr i 2008 7 329 husstander fikk startlån fra kommunene i 2009 mot i 2008 Etter finanskrisen har de private bankene vært mer tilbakeholdende med å gi toppfinansiering. Dersom dette vedvarer, kan resultatet bli varig økt etterspørsel etter startlån fra kommunene. Sarpsborg Arbeiderblad,

10 Utvikling i bruk av startlån

11 Kort om startlån Et godt virkemiddel for å fremskaffe boliger til økonomisk vanskeligstilte Retningslinjer og praksis varierer fra kommune til kommune Kommunen kan velge å bruke ordningen til å fullfinansiere boligkjøp, som topplån der andre gir grunnfinansiering, eller for å hjelpe mennesker til å bli boende i boligen (refinansiere) Kommunene kan gi samme gunstige rentevilkår som Husbanken, men kan legge på inntil 0,25 prosent.

12 Reell tapsrisiko for kommunene
25% = tapsfond bygget opp av statlige midler Kommunene dekker tap på de første 25% Husbanken dekker tap på de resterende 75% Det er boligtilskuddsmidler fra Husbanken som settes av til tapsfond. Dermed sitter kommunene reelt sett igjen med lav risiko.

13 Fakta om tap 2004-2008 Basert på data fra 223 kommuner
54 prosent av kommunene har ikke hatt tap høyeste tap på rundt kroner to tredjedeler av tapene er på under kroner av de 104 kommunene som har hatt tap, har rundt 90 prosent et bokført tap på under 5 prosent av totalt utlån

14 Den norske boligmodellen – det omvendte Robin Hood prinsippet
Påstand: Staten bruker knapt penger på boligsektoren! Lav eiendomsskatt Ingen inntektsbeskatning på egen bolig Fradragsberettigede gjeldsrenter Kilde: Lars Aasen i Leieboerforeningen til DnBNor Eiendoms bilag til Aftenposten 22.4.

15 Boligprisutvikling

16 Klassisk problemstilling
Hva med bruk av fastrente? 16 16

17 Eie v.s. leie 3-roms leilighet til leie på Torp, Fredrikstad
Leie pr måned 6.000,- Boligtype: Tomannsbolig Soverom: 2 Primærrom: 75m² Leieperiode: Umøblert

18 Eie v.s. leie Torp Fredrikstad - Lys og lettstelt selveierleilighet i
1. etg. Solrik tomt Prisantydning ,- Felleskost. pr mnd: kr 800,- Eieform: Eier (Selveier) Boligtype: Leilighet Soverom. 2 Bruksareal: 84m²

19 Eie v.s. leie Disponibelt til betjening av boutgifter kr Felleskostnader (FDV) pr. mnd i ønsket bolig kr 800 Disponibelt til betjening av lån kr Kalkulasjonsrente 4,3% Avdragstid 30 år Startlån som kan betjenes

20 Månedlige boutgifter i et 5-års perspektiv Eie - leie
Forutsetninger: KPI 2% pr. år Leie reguleres i hht. KPI Fellesutgifter reguleres i hht. KPI Boliglånet har fast rente

21 Utvikling i boligpriser og egenkapital
Forutsetninger: KPI 2% pr. år Boligprisstigning = Endring i KPI Tall i 1000

22 De boligsosiale virkemidlene må sees i sammenheng
Fra riksrevisjonens rapport (2008) Nesten halvparten av kommunene vurderer ikke om startlån kan være et bedre virkemiddel for de som bor i, eller som søker om, kommunal bolig. Kun rundt fire prosent av husstandene som fikk startlån, fikk boligtilskudd og mottok bostøtte samme år - det er altså relativt sjelden at alle tre virkemidlene blir brukt samtidig. For mange husstander kan kombinasjonen av alle tre virkemidlene være av stor betydning.

23 Virkemidlene kan bli bedre
Husbanken jobber kontinuerlig med bedre vilkår slik at flere kan få startlån og bostøtte Kommunene må jobbe med å sette virkemidlene i sammenheng og velge en organisering som muliggjør dette… …og ta sin del av risikoen, for eksempel gjennom økt bruk av startlån

24 Kun 8 prosent av låntakerne bodde i kommunal bolig…
Kommunene må være villige til å benytte hele spekteret av boligsosiale virkemidler Til ettertanke…. Hele 40 prosent av søkerne fikk avslag grunnet manglende betalingsevne… Kun 8 prosent av låntakerne bodde i kommunal bolig…

25 Spar penger på aktiv bruk av startlån
Startlånet og kommunenes tapsfond er begge finansiert av statlige midler. Mulighet til å plassere lånerammen fra Husbanken til en høyere avkastning enn lånerenten.

26 Fordeler for kjøper Gir varig og trygg bosituasjon
Medfører kapitaloppbygging

27 Kort oppsummert… Husbanken arbeider for økt bosetting av vanskeligstilte på boligmarkedet Startlån = boligsosialt virkemiddel med lav risiko og stor besparingsmulighet for kommunen Startlån = nødvendig for å bosette vanskeligstilte

28 Takk for oppmerksomheten
You can’t stop rock’n roll Dee Snider Mer informasjon på Meld deg på våre nyhetsbrev fra våre nettsider