HELGELAND SPAREBANK STATUS PR. 3. KVARTAL 2005 Oslo, oktober 2005

Presentasjon om: "HELGELAND SPAREBANK STATUS PR. 3. KVARTAL 2005 Oslo, oktober 2005"— Utskrift av presentasjonen:

1 HELGELAND SPAREBANK STATUS PR. 3. KVARTAL 2005 Oslo, oktober 2005

2 Hovedpunkter pr. 3Q 2005 Organisasjon Kredittområdet
Mål om bemanningsreduksjon på ca. 40 årsverk er i ferd med å bli oppnådd. Avsetninger sluttpakker per 3.kvartal ca. MNOK 14 Antall årsverk etter nedbemanning ca. 190 Kredittområdet Lave tap i 3.kvartal Utvikling misligholdte/tapsutsatte engasjement tilnærmet uendret Økt andel utlån PM (62,8 %) Totale utlån redusert med ca. 2,5 % siden årsskiftet

3 Hovedpunkter forts…. Fusjonskostnader Driftsresultat pr. 3Q 2005 :
MNOK 30 avsatt p.g.a valg av IT leverandør (1.kvartal) Totalt ca MNOK 14 til sluttpakker ansatte Driftsresultat pr. 3Q 2005 : MNOK 32,9 etter skatt Realisert aksjegevinst på MNOK 9,7 i 3.kvartal 2005 Fusjonsprosessen forøvrig forberede felles IT-plattform (konvertering november 2005)

4 Hovedpunkter forts...(2) Fokus / Utsikter fremover
Sterk konkurranse, spesielt på boliglån, vil fortsatt presse bankens rentenetto Sterk fokus på risikoutsatte engasjement Fortsatt fokus på reduksjon av kostnader Øke andre inntekter ved salg av produkter fra våre produktleverandører Snu balansenedgang til forsiktig vekst

5 Resultatregnskap pr. 30.09.2005 30.09.2005 30.09.2004 Netto rente
(morbank -beløp i MNOK) Netto rente 234,7 2,53 % 251,5 2,69 % Sum driftsinntekter 50,7 0,55 % 45,0 0,48 % Sum ord.driftskostnader 152,2 1,65 % 152,4 1,63 % fusjonskostnader 47,4 0,51 % 0,0 0,00 % Resultat før tap og nedskr. 85,8 0,92 % 144,1 1,54 % Tap på utlån, garantier etc. 85,3 68,7 0,73 % Nedskr. og gev./tap på VP 35,0 0,38 % -1,3 -0,01 % Resultat før skatt 35,5 74,1 0,80 % Skatt 2,6 0,03 % 21,9 0,23 % Resultat etter skatt 32,9 0,35 % 52,2 0,57 %

6 Resultatregnskap 3. Kvartal 2005
(morbank -beløp i MNOK) 3. Kv.2005 3.kv.2004 Netto rente 76,9 2,52 % 90,7 2,86 % Sum driftsinntekter 17,0 0,55 % 16,0 0,54 % Sum ord.driftskostnader 51,2 1,67 % 50,7 1,63 % fusjonskostnader 12,4 0,41 % 0,0 0,00 % Resultat før tap og nedskr. 30,3 0,99 % 56,0 1,77 % Tap på utlån, garantier etc. 2,4 0,08 % 33,2 1,05 % Nedskr. og gev./tap på VP 9,7 0,32 % -0,3 -0,01 % Resultat før skatt 37,6 1,23 % 22,5 0,71 % Skatt 9,1 0,30 % 6,8 0,22 % Resultat etter skatt 28,5 0,93 % 15,7 0,49 %

7 Øvrige nøkkeltall pr. 30.09.2005 (Morbank) 30.09.2005 30.09.2004
Innskuddsdekning 57,7 55,8 Andel utlån PM 62,8 60,1 Kapitaldekning 14,1 13,2 - kjerne 11,9 11,3 Kostnader/Inntekter (ekskl. fusjonskostn.) 69,9 (53,3) 51,4 Fortjeneste pr . GFB 4,88 7,76

8 Balanse pr. 30.09.2005 (Morbank- hovedtall i MNOK) 30.09.2005
Endring % Forvaltningskapital 12.072 12.512 -3,5 Brutto utlån 10.871 11.242 -3,3 Innskudd fra kunder 6.275 6.274 0,0

9 Tapsutsatte engasjement

10 Finansiering Målsetting at lang finansiering (>12 mnd.) ved utgangen av 2005 skal være på min. 70 % Pr. 3Q 2005 : ca. 67 %. Ubenyttede trekkfasiliteter : korte MNOK 700 lange MNOK 212 Banken oppnår bedre prising på innlån. Fortsette låneopptak på 3 – 5 år og nedbetale innlån med forfall i 2006.

11 Forfallstruktur innlån pr. 3Q 2005